【TX金穗8號(hào)-濰坊濱城投標(biāo)準(zhǔn)債項(xiàng)目】12個(gè)月期限，山東強(qiáng)勁AA+平臺(tái)， 銀行同款！高收益8.5%，銀行同款城投債---山東濰坊市城投債私募基金！
管理人自有資金認(rèn)購(gòu)2000萬(wàn)同標(biāo)的產(chǎn)品
【基金名稱】TX金穗8號(hào)-城投債私募證券投資基金
規(guī)模：1.0億
開(kāi)放日：每交易日均可申購(gòu)
申購(gòu)額：100萬(wàn)元起且為1萬(wàn)元的整數(shù)倍
業(yè)績(jī)計(jì)提基準(zhǔn)：年化8.5%，超額部分投資者提取80%
投資標(biāo)的：濰坊XX投資開(kāi)發(fā)有限公司2021年非公開(kāi)發(fā)行公司債券(第一期)
（債券簡(jiǎn)稱：21濱投02，債券代碼：197140）
標(biāo)的債券上市時(shí)間：2021年10月18日
份額鎖定期限：12個(gè)月
【債券發(fā)行人】
濰坊XX投資開(kāi)發(fā)有限公司，成立于2005年8月17日,系經(jīng)濰坊市寒亭區(qū)人民政府批準(zhǔn),由濰坊市寒亭區(qū)國(guó)有資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)中心和濰坊市寒亭區(qū)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)辦公室出資成立,公司性質(zhì)為有限責(zé)任公司,由寒亭區(qū)人民政府直接管理。
截止 2021 年末，總資產(chǎn)為 637.47 億，資產(chǎn)負(fù)債率 64.86 %；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 0.07次 ，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 1.29% ，存貨周轉(zhuǎn)率 0.48 次。根據(jù) 2021年 EBIT規(guī)模，公司年度可產(chǎn)生現(xiàn)金流能力為 0 億 ,流動(dòng)比率 2.31 和速動(dòng)比率 0.48 。
【區(qū)域介紹】
濰坊市
濰坊市為山東省地級(jí)市，下轄4個(gè)區(qū)、8個(gè)縣市以及4個(gè)開(kāi)發(fā)區(qū)，2021 年，全年GDP實(shí)現(xiàn)7010.6億元，位列全省第四位，公共預(yù)算收入實(shí)現(xiàn)656.9億，位列全省第三位。GDP增速達(dá)9.7%，位列全省第一。
寒亭區(qū)
全區(qū)（含寒亭本級(jí)、經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)、濱海經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)）一般公共預(yù)算收入完成673313萬(wàn)元，在濰坊區(qū)縣中排名第二。2021年GDP實(shí)現(xiàn)607.19億，比2020年同比增長(zhǎng)19.34%。2021年全年人均GDP約為10.03萬(wàn)元，位居全市第二位，比全市人均值高了2.56萬(wàn)元。
【投資亮點(diǎn)】
【城投債】由政府控股的城投平臺(tái)在銀行間市場(chǎng)或證券交易所發(fā)行并負(fù)責(zé)有償義務(wù)的債券，本基金通過(guò)購(gòu)入證券交易所流通的城投債實(shí)現(xiàn)收益。城投債券主要用于地方建設(shè)，具有很強(qiáng)的政府意志，得到地方政府的大力支持。
【零違約】作為最安全的投資品種之一，我國(guó)城投標(biāo)準(zhǔn)化債券存續(xù)總量達(dá)10萬(wàn)億，發(fā)行29年來(lái)無(wú)一實(shí)質(zhì)性違約！標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品深受國(guó)家鼓勵(lì)，法律上沒(méi)有瑕疵，對(duì)投資者有很強(qiáng)法律保護(hù)作用！
【標(biāo)準(zhǔn)化】：城投債具有標(biāo)準(zhǔn)化、相關(guān)法律法規(guī)完善、市場(chǎng)成熟且規(guī)范的特點(diǎn)，是最可靠的金融工具之一。發(fā)行過(guò)程受發(fā)改委、財(cái)政部、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、交易所等層層監(jiān)管。

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其他優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目推薦：
【信托公司與 PPP：“相愛(ài)相殺”難題待解】
　　來(lái)源：當(dāng)代金融家 從歷史經(jīng)驗(yàn)看,政府類項(xiàng)目是安全性較高的業(yè)務(wù),而未來(lái)參與此類業(yè)務(wù)更多的是通過(guò) PPP 途徑,PPP項(xiàng)目有望 成為政府平臺(tái)融資業(yè)務(wù)之后,信托公司的又一業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。PPP 模式在中國(guó)的推廣,始于1984 年深圳沙角 B 電廠的建成,之后經(jīng)歷了起起伏伏的發(fā)展,2013 年正式上升為國(guó)家戰(zhàn)略。此時(shí)的 PPP 模式,通過(guò)政府與社會(huì)資本的合作,建立與社會(huì)資本間的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制,調(diào)動(dòng)了社會(huì)資本的參與積極性,降低了政府舉債壓力,為政府提供了一條新型的融資途徑,也為信托公司介入基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)領(lǐng)域提供了一個(gè)新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。 　　什么是 PPP 　　依據(jù)財(cái)政部發(fā)布的《關(guān)于推廣運(yùn)用政府和社會(huì)資本合作模式有關(guān)問(wèn)題的通知》,PPP 是在基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)領(lǐng)域建立的一種長(zhǎng)期合作關(guān)系,由社會(huì)資本承擔(dān)基礎(chǔ)設(shè)施的設(shè)計(jì)、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)、維護(hù)等工作,并通過(guò)使用者付費(fèi)、可行性缺口補(bǔ)助和政府付費(fèi)獲得合理的投資回報(bào),由政府監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的過(guò)程、價(jià)格和質(zhì)量,保障公共利益最大化。在這種合作關(guān)系下建立的PPP項(xiàng)目,具有如下重要特性:公共性: 從項(xiàng)目主體上看,均是對(duì)公眾生活有直接影響的公共產(chǎn)品或服務(wù);從實(shí)施目的上看,均表現(xiàn)為節(jié)約公共資金,優(yōu)化公共服務(wù),實(shí)現(xiàn)公眾利益最大化;從資金來(lái)源上看,資金來(lái)自于公眾、政府購(gòu)買或補(bǔ)助,均表現(xiàn)為公眾;從實(shí)施過(guò)程上看,均受公眾監(jiān)督。合作性: PPP項(xiàng)目是通過(guò)利益相關(guān)方的合作,解決基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和運(yùn)用過(guò)程的一種模式。其中,政府、社會(huì)資本作為參與主體,依據(jù)共贏理念建立伙伴關(guān)系,組合項(xiàng)目參與主體,形成有機(jī)的戰(zhàn)略聯(lián)盟,并結(jié)合各方利益訴求,建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制,以期實(shí)現(xiàn)更好的結(jié)果。規(guī)范性: PPP 是基于合同和協(xié)議等契約關(guān)系而建立的一種有效合作關(guān)系,是政府規(guī)范自身行為,促進(jìn)自身轉(zhuǎn)型的手段之一。實(shí)踐中,政府已出臺(tái)多個(gè)關(guān)于 PPP 的法律法規(guī)及相應(yīng)的規(guī)范,各地政府也出臺(tái)了相應(yīng)的實(shí)施意見(jiàn),以此規(guī)范 PPP 的運(yùn)行模式。其中,財(cái)經(jīng)156 號(hào)文明確指出:依照合同體系辦事是“PPP 模式的精神實(shí)質(zhì),是依法治國(guó)的內(nèi)在要求”。 　　我國(guó) PPP 項(xiàng)目的發(fā)展現(xiàn)狀 　　基于全國(guó) PPP 綜合信息平臺(tái)數(shù)據(jù),中國(guó)已經(jīng)發(fā)展成為全球最大的 PPP 市場(chǎng)。截至 2016年 8月末,已有10313 個(gè)入庫(kù)項(xiàng)目,投資總額達(dá)到12.28萬(wàn)億。通過(guò)梳理入庫(kù)項(xiàng)目,可知當(dāng)前我國(guó) PPP項(xiàng)目的發(fā)展現(xiàn)狀包括: 　　項(xiàng)目多處于識(shí)別階段: 入庫(kù)項(xiàng)目中,僅有30% 完成了物有所值評(píng)價(jià)和財(cái)政能力評(píng)估,剩下的 70%只是 PPP 的備選項(xiàng)目,是否能成為合格的 PPP 項(xiàng)目還有待論證。行業(yè)和地區(qū)集中度高: 入庫(kù)項(xiàng)目涉及19 個(gè)一級(jí)行業(yè),其中市政工程 3644 個(gè),交通運(yùn)輸1234個(gè)和片區(qū)開(kāi)發(fā)638個(gè),三者占了總數(shù)的54%,而投資額更是占了總額的68%。從區(qū)域上看,除了西藏以外,全國(guó)每個(gè)省市均有項(xiàng)目入庫(kù),排在前六名的貴州、山東、新疆、四川、內(nèi)蒙古和河南共有5820 個(gè)項(xiàng)目,占總數(shù)的 56%。財(cái)政資金參與度高: PPP項(xiàng)目分為使用者付費(fèi)、可行性缺口補(bǔ)助和政府付費(fèi),其中后兩類均有財(cái)政資金支持。從數(shù)量上看,可行性缺口有3162 個(gè)項(xiàng)目,政府付費(fèi)有2670 個(gè)項(xiàng)目,占總數(shù)的 57%,投資額分別為 5萬(wàn)億元和 2.9萬(wàn)億元,占總數(shù)的 65%。項(xiàng)目落地?cái)?shù)逐漸加速,落地項(xiàng)目集中度高: 已進(jìn)入執(zhí)行階段的項(xiàng)目936 個(gè),投資額為1.55萬(wàn)億。據(jù)測(cè)算,一季度入庫(kù)項(xiàng)目落地率為 21.7%,二季度為 23.8%,到了8月末為26%,項(xiàng)目落地?cái)?shù)在穩(wěn)步上升。不過(guò)行業(yè)分布集中度高,從數(shù)量上看,市政工程落地?cái)?shù)量為 407 個(gè),占比高達(dá) 43%。 　　信托公司如何參與 PPP 項(xiàng)目 　　在近年信托公司的快速發(fā)展進(jìn)程中,政信合作業(yè)務(wù)功不可沒(méi),但伴隨著相關(guān)政策陸續(xù)出臺(tái),如 2012 年《關(guān)于制止地方政府違法違規(guī)融資行為的通知》和 2014 年《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府債務(wù)管理的意見(jiàn)》等,都在傳遞一個(gè)信號(hào)——信托公司傳統(tǒng)的政信合作模式將難以為繼。而此時(shí),PPP模式上升為國(guó)家意志,并開(kāi)始大力推廣。面對(duì)轉(zhuǎn)型壓力和 PPP 浪潮,信托公司開(kāi)始了參與 PPP 的探索之路。一是建立 PPP項(xiàng)目篩選機(jī)制。上文數(shù)據(jù)表明,政府在 2016 年對(duì) PPP模式的推廣熱度正在不斷提升,如何從眾多的 PPP 項(xiàng)目中選取合適的項(xiàng)目,是當(dāng)前信托公司面臨的主要問(wèn)題。本文建議,可以從“區(qū)域 + 項(xiàng)目”兩方面入手。第一,選區(qū)域?；陧?xiàng)目的付費(fèi)方式,不管是可行性缺口補(bǔ)助的項(xiàng)目,還是政府付費(fèi)的項(xiàng)目,政府在特許經(jīng)營(yíng)期內(nèi)都要履行代募預(yù)算或按時(shí)支付補(bǔ)貼的義務(wù)。這就決定了,這兩類項(xiàng)目至少要考慮四個(gè)指標(biāo):地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、地方政府財(cái)政實(shí)力、地方政府償債能力和政府治理水平。實(shí)操中,政府部分?jǐn)?shù)據(jù)獲取有難度,面對(duì)這種情況,建議依據(jù)政府級(jí)別、政府區(qū)域、政府所在城市分類、政府評(píng)比和政府財(cái)力等指標(biāo)進(jìn)行選擇。如政府級(jí)別可以優(yōu)選省級(jí),次選地級(jí),再選縣級(jí)等,政府財(cái)力可以分析債務(wù)率、逾期債務(wù)率、借新還舊率等。第二,選項(xiàng)目?；诂F(xiàn)有項(xiàng)目分類,使用者付費(fèi)屬于經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目,項(xiàng)目選取時(shí)應(yīng)重點(diǎn)考察項(xiàng)目公司的違約能力和項(xiàng)目收入;政府付費(fèi)屬于公益性項(xiàng)目,項(xiàng)目選取時(shí)應(yīng)重點(diǎn)考察政府信用和項(xiàng)目公司違約能力;可行性缺口補(bǔ)助屬于準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)性(政府補(bǔ)貼 + 使用者付費(fèi))項(xiàng)目,項(xiàng)目選取時(shí)需要考察政府信用、項(xiàng)目公司違約率和項(xiàng)目收入。實(shí)踐中,建議信托公司優(yōu)選政府付費(fèi)和可行性缺口補(bǔ)助項(xiàng)目,這類項(xiàng)目更多體現(xiàn)政府信用,更符合信托公司的項(xiàng)目選擇機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。二是 PPP項(xiàng)目的參與方式。實(shí)踐中,信托公司依據(jù) PPP 項(xiàng)目各參與方的實(shí)際需求,靈活的設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu),至少有四種方式介入:第一,債權(quán)融資模式。這是信托公司介入 PPP項(xiàng)目最早采用的方式。信托公司基于基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流,直接為 PPP 項(xiàng)目公司提供貸款,項(xiàng)目公司通過(guò)政府補(bǔ)貼等方式償還貸款本息。第二,股權(quán)融資模式。這是目前信托公司介入 PPP 項(xiàng)目普遍運(yùn)用的方式。信托公司與社會(huì)資本(建設(shè)方、運(yùn)營(yíng)方)組成聯(lián)合體,以股權(quán)形式進(jìn)入 PPP 項(xiàng)目公司,并負(fù)責(zé)融資等工作。第三,債權(quán)+ 股權(quán)融資模式。信托公司發(fā)揮主動(dòng)管理功能,一方面實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目融資功能,負(fù)責(zé)前期資本金和后期項(xiàng)目融資;另一方面實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目股東職能,對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行全國(guó)監(jiān)管和控制。第四,基金融資模式。這是 PPP 融資模式的又一次創(chuàng)新。目前,此類模式參與主體眾多,從中央政府設(shè)立的1800 億 PPP 基金,到地方政府設(shè)立的 7000 多億 PPP 基金,再到實(shí)業(yè)資本發(fā)起的各類產(chǎn)業(yè)投資基金目前。目前參與方式普遍采用的是政府 PPP 產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金模式和 PPP項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)基金模式。三是 PPP項(xiàng)目的操作流程。依照財(cái)政部的操作指南,PPP項(xiàng)目的操作流程比較復(fù)雜,具體分為五個(gè)環(huán)節(jié):項(xiàng)目識(shí)別、項(xiàng)目準(zhǔn)備、項(xiàng)目采購(gòu)、項(xiàng)目執(zhí)行和項(xiàng)目移交。以信托公司和建設(shè)方或運(yùn)營(yíng)方組成聯(lián)合體,共同作為社會(huì)資本為例,PPP項(xiàng)目的操作流程應(yīng)包括七個(gè)步驟(見(jiàn)圖1)。第一步,授權(quán)。政府授權(quán)給實(shí)施機(jī)構(gòu),實(shí)施機(jī)構(gòu)聯(lián)合咨詢公司(也可獨(dú)立完成)制定 PPP實(shí)施方案和社會(huì)資本的預(yù)審條件。這里說(shuō)的實(shí)施機(jī)構(gòu)一般指政府指定的職能部門或事業(yè)單位。第二步,發(fā)布公告。政府發(fā)布《社會(huì)資本資格預(yù)審公告》,啟動(dòng)社會(huì)資本采購(gòu)流程。同時(shí),參與主體遞交材料。第三步,制訂方案。實(shí)施機(jī)構(gòu)進(jìn)行物有所值評(píng)價(jià)與財(cái)政承受能力評(píng)估,并制訂PPP 方案。其中,物有所值評(píng)價(jià)是用定性評(píng)價(jià)和定量評(píng)價(jià),比較 PPP 模式與傳統(tǒng)模式,判斷哪一種模式具備更大優(yōu)勢(shì),并判定使用 PPP 模式是否物有所值。財(cái)政承受能力評(píng)估是依據(jù)《政府和社會(huì)資本合作項(xiàng)目財(cái)政承受能力論證指引》,“每一年度全部 PPP項(xiàng)目需要從預(yù)算中安排的支出責(zé)任,占一般公共預(yù)算支出比例應(yīng)當(dāng)不超過(guò)10%”,以考量財(cái)政是否具備持續(xù)提供資金支持的能力。第四步,公布預(yù)審名單。政府公布通過(guò)社會(huì)資本資格預(yù)審的名單。第五步,競(jìng)爭(zhēng)性磋商。政府批準(zhǔn)實(shí)施機(jī)構(gòu)提交的 PPP 實(shí)施方案,并發(fā)布社會(huì)資本競(jìng)爭(zhēng)性磋商采購(gòu)公告。其中,競(jìng)爭(zhēng)性磋商是指評(píng)審小組與得分最高的社會(huì)資本談判,如果達(dá)成一致則中標(biāo),若不能達(dá)成一致,則進(jìn)行第二輪談判,以此類推。第六步,公示。競(jìng)爭(zhēng)性磋商達(dá)成一致后確定為預(yù)中標(biāo),將進(jìn)入公示期(不少于 5個(gè)工作日)。公示期結(jié)束后,若無(wú)異議則確認(rèn)獲得中標(biāo)資格。第七步,簽署 PPP 項(xiàng)目合同。簽約主體是政府的實(shí)施機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目公司,其中政府基于 PPP 合同所形成的支付義務(wù)要納入財(cái)政預(yù)算。 　　“相愛(ài)”容易“相守”難 　　一是法律效力較低,體系尚待完善。我國(guó)至今尚沒(méi)有一套關(guān)于 PPP 的完整法律法規(guī)體系,現(xiàn)有的既有來(lái)自發(fā)改委頒布的指導(dǎo)意見(jiàn),也有財(cái)政部發(fā)布的操作指南,但都局限在部委層面,效力不高。而在實(shí)踐中,PPP 并不單純是一種投融資模式,更是一項(xiàng)涉及政府、咨詢公司、建設(shè)方、運(yùn)營(yíng)方、金融機(jī)構(gòu)和公眾等多利益關(guān)聯(lián)方的系統(tǒng)工程。就一個(gè) PPP 項(xiàng)目來(lái)說(shuō),在其存續(xù)的10～ 30 年間,信托公司如何應(yīng)對(duì)政府公益性和資本逐利性間的矛盾?如何保障政府效力的持續(xù)性?如何實(shí)現(xiàn)各方利益?面對(duì)這一系列問(wèn)題,現(xiàn)有法規(guī)還不能給出一個(gè)圓滿的解決方案,在一定程度上令社會(huì)資本望而卻步。 　　二是存在地方財(cái)政悖論現(xiàn)象。就現(xiàn)有數(shù)據(jù),越是地方財(cái)政壓力大的地方,越有動(dòng)力借助 PPP 模式撬動(dòng)社會(huì)資本,以此緩解債務(wù)壓力。但此類地方達(dá)到信托公司的項(xiàng)目準(zhǔn)入條件有一定困難,在一定程度上降低了信托公司參與的積極性。此外,地方政府違約導(dǎo)致合作方利益受損,“新官不認(rèn)舊賬”等現(xiàn)象也會(huì)讓信托公司審慎考量政府信用,降低參與熱情。三是優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目少,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈?，F(xiàn)有的 PPP項(xiàng)目中,優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目少;部分項(xiàng)目存在著參與主體資質(zhì)有瑕疵,參與流程不規(guī)范,政府推動(dòng)力度弱,落地速度慢等問(wèn)題。面對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目,金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈。其中,信托公司與其他機(jī)構(gòu)相較,從參與模式上看,差異不大,從資金成本上看,相比險(xiǎn)資和政策性銀行不占優(yōu)勢(shì),從而導(dǎo)致收益空間不斷收窄。這些問(wèn)題均加大了信托公司參與的壓力。 　　或?yàn)殚L(zhǎng)期機(jī)遇落地難題須解 　　就目前信托公司參與 PPP 項(xiàng)目的情況來(lái)說(shuō),信托公司對(duì)該類業(yè)務(wù)的確抱有熱情,但觀望的多,參與的少。這主要源于,盡管 PPP 項(xiàng)目設(shè)想美好,但在推行過(guò)程中還有很多問(wèn)題,相關(guān)制度和政府角色轉(zhuǎn)變等問(wèn)題都需不斷完善;對(duì)業(yè)務(wù)部門來(lái)說(shuō),PPP 項(xiàng)目操作復(fù)雜度高,項(xiàng)目的合同體系非常龐雜,協(xié)調(diào)機(jī)制復(fù)雜繁瑣,條款也比較細(xì)致,對(duì)項(xiàng)目人員素質(zhì)要求也較高;同時(shí),PPP 項(xiàng)目周期長(zhǎng),不確定性大,成功率低,不符合信托公司現(xiàn)有考核機(jī)制。 　　盡管如此,PPP項(xiàng)目仍然是信托公司的一個(gè)機(jī)遇。從歷史經(jīng)驗(yàn)看,政府項(xiàng)目是安全性較高的業(yè)務(wù),而信托公司未來(lái)參與此類業(yè)務(wù)只有通過(guò) PPP 的途徑。研究表明,PPP 將成為我國(guó)新型城鎮(zhèn)化的重要模式之一,未來(lái) 20 年將釋放至少30萬(wàn)億資金需求。因此,PPP 項(xiàng)目有望成為政信業(yè)務(wù)之后,信托公司的又一業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。 　　來(lái)源：當(dāng)代金融家

保單貸款要什么條件？哪些銀行可以保單貸款
　　保單貸款是以壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值作擔(dān)保，從保險(xiǎn)公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決于保單的有效年份;保單簽發(fā)時(shí)被保人的年齡、死亡賠償金額。 　　拿保單去銀行能貸款嗎 　　保單可以在銀行貸款，但要符合保單貸款的基本條件。 　　保單貸款申請(qǐng)條件： 　　1、保單年繳額滿2400元以上; 　　2、保單生效半年以上; 　　3、保單具有一定的現(xiàn)金價(jià)值; 　　4、貸款人征信信息良好; 　　5、貸款人為18-65周歲的中國(guó)合法公民，且在中國(guó)境內(nèi)具有穩(wěn)定住址; 　　6、銀行規(guī)定的其他條件。 　　哪些銀行可以保單貸款 　　保單貸款就是一種實(shí)物抵押貸款，只不過(guò)抵押物是保單，而辦理保單貸款的銀行必須是貸款者要持有其公司的保單才行，這樣的貸款形式一般適用于一些民間的私營(yíng)銀行，比如平安銀行等，當(dāng)然，人壽保險(xiǎn)的保單是可以通過(guò)5大行進(jìn)行貸款的。