央企信托-149號濟寧任城標債集合資金信托計劃
【要素】開放2億額度,統(tǒng)一到期日2024年9月13日,存續(xù)期不足24個月,每年9月13日付息
【合同收益】100萬 6.5%,300萬 6.6%
( 差額收益另外補)
【資金用途】認購山東任城融鑫發(fā)展有限公司2022年非公開發(fā)行公司債券。
【發(fā)行人】山東任城融鑫發(fā)展有限公司
【保證人】任興集團有限公司
其他優(yōu)質項目推薦:
【眾安百萬醫(yī)療險,真的是“遍地坑”嗎?】
為了防止讀者誤以為百萬醫(yī)療險是保證續(xù)保產品,特意將眾安保險總精算師滕輝留言置頂:不是保證續(xù)保條款,只是不因為理賠而拒絕續(xù)保。
通過互聯(lián)網介紹保險產品內容,專業(yè)性通常很強,需經得起廣大讀者的檢驗。因為一旦有夸大宣傳的內容,就很容易被截圖作為證據。所以,通過仔細閱讀互聯(lián)網保險產品內容,被誤導概率反而低于口頭介紹的形式。
2
尊享e生Plus版停售真相
2017年9月,眾安曾經短暫上市“尊享e生Plus版”,上線一周就被主動叫停。
▲ 尊享e生Plus旗艦版宣傳資料
2017年推出的尊享e生Plus旗艦版是一款相當不錯的產品,主要升級點如下:
1、報銷額度高達1500萬
2、提供墊付功能
3、可續(xù)保至105歲
這個產品為何主動下架呢?眾安官方答復是技術原因,但深層次原因恐怕在于1500萬超高保額。
在2017年9月,徐老師發(fā)現(xiàn)多家保險公司(譬如工銀安盛),躍躍欲試準備推出千萬醫(yī)療險。監(jiān)管部門出于降溫角度考慮,2018年報批的中端醫(yī)療險限額通常被限制在200/400萬?;诖吮尘?,1500萬的Plus旗艦版不得不停售。
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專業(yè)解讀續(xù)保風險
6月13日,中國保監(jiān)會在官網發(fā)布《關于互聯(lián)網渠道短期健康保險續(xù)保問題的消費提示》
徐老師在《百萬醫(yī)療險能否續(xù)保?99%的人可能誤讀了!》長文中做出了專業(yè)解讀。要點如下:
1、由于醫(yī)療費用通脹和長期不可測,絕大部分醫(yī)療險不是保證續(xù)保的產品。
2、選擇醫(yī)療險過程中,續(xù)保條件需要關注三個細節(jié):身體變差、發(fā)生理賠、產品停售后是否可以續(xù)保。眾安百萬醫(yī)療險明確約定,不會因為身體變差或發(fā)生理賠而次年不續(xù)保。
3、產品停售主要取決于產品盈利情況和風險控制措施,從目前情況而言,保險公司在未來中長期,更大概率是通過增加保費而非簡單停售來化解賠付成本上升的風險。
如何專業(yè)解讀條款
《遍地坑》文章進一步從費率、健康告知、免賠額三方面指出眾安尊享e生的缺陷,真相到底如何呢?
1
年齡越大保費越高
《遍地坑》文章指出,眾安尊享e生隨著年齡增加而上升,60周歲保費高達1426元(有社保)/ 4386元(無社保)
▲ 摘自《遍地坑》文章
這宗罪有點無厘頭,因為隨著年齡上升,住院風險和重疾發(fā)生率顯著上升,保險公司自然會根據年齡厘定合適的費率。
下表列出各個年齡段患重疾險的概率,60歲男性一年內患重疾概率高達1.86%,即1萬個60歲男性預計一年內有186人不幸患大病。
▲ 摘自《中國人身保險業(yè)重大疾病經驗發(fā)生率(2006-10)》
面對老年人如此高的患大病概率,徐老師在2017年5月尊享e生首次開放投保年齡到65周歲活動時,雖然61-65歲每位老人保費達1906元/年,但毫不猶豫為家里多位60歲以上老人購買百萬醫(yī)療險。
2
如何讀懂健康告知
《遍地坑》指出最大的坑——核保存在漏洞,這個問題切中要害。無論線上或者線下保險,健康告知的疏忽都會給日后理賠導致困難。
▲ 摘自《遍地坑》文章
在《不知道這些投保要點,你花的上萬保費就可能打水漂!》一文中,徐老師提煉了32字投保告知口訣。
保前體檢,畫蛇添足
問了就答,不問不答
重大事項,才有影響
超過兩年,難以解約
讀懂32字口訣,能夠解決90%以上的問題。
在實務處理中,健康告知是個專業(yè)度相當高的問題,徐老師團隊每天處理大量的健康告知疑難問題。對于一般消費者而言,購買互聯(lián)網保險前,咨詢專家是個很重要的步驟。
3
萬元免賠額的真諦
《遍地坑》文章把萬元免賠額列為一個槽點,并且舉出于女士7200元醫(yī)療費用無法獲得理賠的案例。
▲ 摘自《遍地坑》文章
其實1萬的免賠額是百年醫(yī)療險的通常條款。保險公司對于普通住院設置年免賠額1萬元,那么什么是免賠額?徐老師舉個例子。
假設客戶沒有社保,在2018年第一次住院治療肺炎花費8000元,第二次肺炎復發(fā)又花費9000元。那么兩次住院合計花費1.7萬元,扣除1萬元的年度免賠額,保險公司報銷7000元(8k+9k-10k)。
而在上述案例中,于女士的醫(yī)療費用7200元,小于1萬免賠額,因此無法獲得賠付。
在專業(yè)人士幫助下,購買互聯(lián)網保險時仔細閱讀介紹資料,完全可以避開《遍地坑》文章中的槽點:
1、續(xù)保真相- 不是保證續(xù)保條款,只是不因為理賠而拒絕續(xù)保
2、保險費率- 通常5歲一檔,未來醫(yī)療費用通脹可能會整體漲價
3、健康告知- 仔細逐條閱讀告知內容,如有問題需請教專業(yè)人士
4、萬元免賠- 百萬醫(yī)療險的常見條款,務必搞清免賠額的適用條件
那么萬一以后出險,互聯(lián)網保險理賠找誰呢?
后續(xù)服務誰來負責
《遍地坑》指出眾安保險存在如下投訴情況:
1、各種理由不理賠
2、理賠拖延時間
3、服務態(tài)度惡劣
▲ 摘自《遍地坑》文章
1
親歷的眾安服務
徐老師在接受眾安保險服務過程中,也發(fā)現(xiàn)有一些不盡人意之處。在《互聯(lián)網保險的售后服務誰來管?》文中,朋友A花費了3周時間也未能完成退保操作,客戶體驗不佳。
2016年雙11,A先生給家人投保了4份眾安尊享e生的保單,其中一位家人因為患慢性病不能通過核保,只能退保。
但糟心的是,客服在很長一段時間(3周)內沒有聯(lián)系A先生辦理退保手續(xù),A先生主動與客服聯(lián)系后也沒有得到積極的反饋。
最終,徐老師聯(lián)系了眾安百萬醫(yī)療險負責人(非正常操作),協(xié)助A先生盡快完成一系列退保手續(xù),2天內就順利拿到退款。
部分客服專業(yè)技能有待改善,這不僅是眾安保險面臨的問題,徐老師在與PA、TK打交道中同樣發(fā)現(xiàn)他們令人不滿之處,具體點擊如下文章:
PA《打了幾百個小時的保險電話客服,發(fā)現(xiàn)水太深啦!》
TK《碰上保險公司耍流氓,你該怎么辦?》
為了更好的了解投訴處理情況,下面簡要解讀一下《中國保監(jiān)會關于2017年保險公司投訴處理考評情況的通報》(2018年3月15日公布)
2
大跌眼鏡的排行榜
大多數人通常認為大公司服務靠譜,但保監(jiān)會的數據表明,大公司并不代表一定能夠提供最好的服務。我們看一下72家人身保險公司投訴情況,詳情點擊《哪家保險公司服務好?保監(jiān)會數據讓你大跌眼鏡》。
下面列出倒數10家人身保險公司:
▲ 數據來源《中國保監(jiān)會關于2017年保險公司投訴處理考評情況的通報》
倒數10家人身保險公司的2017年保費收入都超過100億,其中新華人壽、中國人壽、人民人壽、泰康人壽、太平人壽的保費規(guī)模破千億,都是響當當的大公司。
當需要售后服務時,如何獲得專業(yè)幫助呢?
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專業(yè)的協(xié)助服務
在推薦好產品的基礎上,徐老師特別關注各個保險公司的售后服務。在2018年1-6月,已經協(xié)助處理了幾十宗賠案,小到被狗咬傷的安心意外醫(yī)療報銷,大到幾十萬的弘康重疾險賠案,也有涉及眾安、中國人壽、患者單位的三方報銷(補貼)的復雜賠案。
因此,倘若擔心買保險被坑,您可以在本公眾號“精算盤管家”底部菜單欄“好險推薦”中點擊“精選產品”,或者點擊本文左下角閱讀原文。其中由我們精算師團隊通過對上百個保險產品進行細致比對后,推薦出的高性價比產品。
在該頁面投保完成后,可獲得我們團隊的專屬保單管理和產品持續(xù)更新服務。投保后請?zhí)砑有炖蠋熚⑿牛簉enminFCAA。
倘若您不確定哪些保險適合您以及您的家人,別糾結,徐老師及其精算團隊還可以為您量身定制家庭保險計劃?;谀彝サ幕厩闆r,分析潛在的風險,并根據這些風險來配置相應的險種,同時一旦未來出現(xiàn)理賠情況,還將運用保險和法律方面的知識,協(xié)助您更快速、方便獲得應有的賠款。
放量滯漲說明什么 投資者可以這樣操作
放量滯漲指成交量出現(xiàn)放量的情況,但其股價上漲幅度比較小,與其成交量不成正比的關系。對于一些炒股新手來說,放量滯漲的很多東西都不太清楚,因此有必要了解一下。那么,放量滯漲說明什么呢?下面小編就給大家簡單的介紹一下吧。
放量滯漲意味著什么
如果是股票底部放量滯漲,說明股價受到前期的下跌打壓到低點位,而股票從低位已出現(xiàn)復蘇的跡象,市場的關注度逐步在恢復,股票的買賣成交在逐步增加,股票內的空頭力量逐步被市場消化,這時多頭資金并未強勢發(fā)力突破前期壓力。短期股價會出現(xiàn)反轉上漲,屬于一種短期買入參考信號。
一般來說,成交量放大股價滯漲會出現(xiàn)于下跌調整的前期或者上漲反彈的前期。如果股票處于上漲行情的高點時,因為股票上漲過多,不被市場投資認可。導致出現(xiàn)越來越多的投資者開始獲利出倉,買入投資者都在相對低位等待投資,那么股價就會出現(xiàn)下降,使持續(xù)賣出的投資者更加堅定快速賣出。
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