天津市辰悅建設投資債權轉讓計劃(津南區(qū)發(fā)布最新通告)
除天津市辰悅建設投資債權轉讓計劃了面臨監(jiān)管天津市辰悅建設投資債權轉讓計劃的壓力,有分析人士認為,目前銀行的資金較為緊張,對外轉讓不良的另外一個原因是為了回籠一部分資金?!安⑶疫@些資產是已出表資產,所以反映在報表上是處置收益的增加?!?/p>
進入6月以來,四大國有商業(yè)銀行一改往日對不良資產的“惜售”情結,主動對外大量轉讓不良資產,僅近日轉讓的債權本息就超過600億元。
北京金融資產交易所、上海聯(lián)合產權交易所和天津金融資產交易所近期均出現(xiàn)了數(shù)百億的不良資產對外轉讓。比如,北金所專門為農行旗下子公司信恩潤實投資管理有限公司(下稱“信恩潤實”)的不良資產進行推介,共涉及185戶債權,債權本息高達159億元。
一位知情人士表示,除了在金交所公開掛牌轉讓,四大行近期也通過總對總的招標方式轉讓了大量的不良資產包,大部分資產包都比較大,主要買方是信達和華融。
一家AMC人士表示天津市辰悅建設投資債權轉讓計劃:“這些可能是銀行轉到表外隱匿起來的資產,最近開始大規(guī)模對外真實轉讓,主要源于監(jiān)管的壓力。在監(jiān)管部門的檢查中,很重要的一項就是不良的真實性檢查,6月中旬是原定的自查報告上報時間點。”
近期
轉讓受托資產超600億
北金所近日發(fā)布的消息顯示,信恩潤實公司的185戶債權資產對外招商,資產涉及中國農業(yè)銀行13省14家一級分行,債權本息共計159億元。信恩潤實農行旗下的、與信達資產合資成立的子公司,其主要業(yè)務是持有農行的表外不良資產。此外,建設銀行和長城資產成立的合資公司長融金諾(北京)投資有限公司(下稱“長融金諾”)和華融匯通資產管理有限公司(下稱“華融匯通”)也在北金所和天金所轉讓不良資產,并注明為“受托資產”。
其中,長融金諾在北金所掛牌的“潮州市華山實業(yè)有限公司等93戶債權資產(受托資產GD2017-1包)”規(guī)模為10.91億元,轉讓底價為3.33億元。華融匯通的廣東智力寶食品有限公司等43戶債權資產(受托資產GD2017-2包)本息高達44.36億元,轉讓底價為18.5億元。還有建信信托的受托資產廣州市泰禹貿易有限公司等23戶債權資產也在轉讓,本息為5.36億元,轉讓底價2.02億元 。
據(jù)了解,通常受托資產是指AMC或AMC與銀行的合資公司代銀行持有的不良資產。運作方式是,銀行將不良資產“總對總”賣給AMC,四大AMC代為持有或再按照約定將資產轉讓給合資公司,然后名義上的不良資產持有者再委托資產來源的銀行進行處置。
天金所此前發(fā)布的一份建行內蒙古分行的受托資產轉讓公告顯示,該資產的債權人共有57戶企業(yè),其中華融匯通擁有13戶企業(yè)債權,長融金諾擁有44戶企業(yè)債權。
6月2日,上海聯(lián)合產權交易所也發(fā)布了“某銀行17個省市共計828戶債權資產”。這些資產均來自于建設銀行,大部分是此前出表的資產。目前正在轉讓的不良資產本息共計276.7億元,其中本金239.2億元,利息37.5億元。
一家地方AMC人士王先生分析天津市辰悅建設投資債權轉讓計劃:“這些資產應該是前期出表之后,后續(xù)又找到新買家。天津市辰悅建設投資債權轉讓計劃我之前經手過幾筆這樣的,但規(guī)模都不大?,F(xiàn)在有可能是找到大戶了,好多大集團都開始買進不良資產,之前聽說一個公司把一家大型股份行的大批不良一次性買斷了。”
王先生認為,目前銀行出表的資產再轉讓,一般都通過交易所這種方式來轉讓,這樣的公開轉讓方式,可規(guī)避道德和職業(yè)風險。
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不過也有其他AMC人士表示,除了公開的交易所掛牌,工行和建行總行也通過向四大AMC和地方AMC定向招標的方式,轉讓了大量的不良。6月14日,建行通過招標的方式公開轉讓了近160億元不良資產,其中的一半以上由信達中標,其余的40%被華融買走,另外兩家地方AMC僅拿到10億元。
監(jiān)管
嚴查違規(guī)非真實轉讓資產
多名接受采訪人士均表示,目前四大行集中對外大規(guī)模轉讓不良資產并非偶然,更多的是迫于監(jiān)管的壓力,特別是4月份以后開啟的“三三四”檢查。其中銀監(jiān)會的多個文件要求,加強對銀行不良的真實性核查,原來非真實出表的行為要及時制止,如果不及時賣掉轉為真實出售,或將面臨監(jiān)管處罰。銀監(jiān)會出臺的《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕6號文)中明確指出,監(jiān)管部門要重點治理“資產風險分類不準確、通過各種手段隱匿或轉移不良貸款”的行為。
銀監(jiān)會于3月28日下發(fā)《關于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理工作的通知》,即“三違反”專項治理中再次表示,重點治理銀行違規(guī)通過“搭橋”等手段藏匿不良貸款,違規(guī)通過相互代持、安排顯性或隱性回購條款轉移至表外等方式轉移不良貸款等。
銀行業(yè)金融機構“監(jiān)管套利、空轉套利、關聯(lián)套利”專項治理工作要點中再次重申,將檢查銀行是否存在通過各類資管計劃(包括券商、基金、信托、保險、期貨等)違規(guī)轉讓等方式實現(xiàn)不良資產非潔凈出表或虛假出表,人為調節(jié)監(jiān)管指標。
由于目前的“三三四”檢查尚處于銀行自查階段,下一步還有監(jiān)管檢查和發(fā)現(xiàn)問題后有相應的監(jiān)管措施,因此監(jiān)管部門“三令五申”的不良非真實出表行為將會受到限制,前期一些出表的資產也會繼續(xù)轉讓。
“還有大量掛在四大AMC賬面的資產,也在等待再次轉讓。因為銀行前幾年的出表方式比較簡單粗放,直接轉給四大AMC,后來逐漸才轉變?yōu)檗D給合資公司等其他出表方式。”前述地方AMC人士王先生表示。
記者以投資者身份咨詢北金所,北金所人士表示,信恩潤實等公司的招商資產目前是第一批,不排除后續(xù)還會有第二或第三批。
除了面臨監(jiān)管的壓力,有分析人士認為,目前銀行的資金較為緊張,對外轉讓不良的另外一個原因是為了回籠一部分資金?!安⑶疫@些資產是已出表資產,所以反映在報表上是處置收益的增加?!?/p>
他表示,這些資產大多數(shù)是在2015、2016年出表的,當時的價格比較低,就4毛(即債權總額的40%)左右,而今年整個市場的價格提高了,可能達到4毛5(債權總額的45%)甚至更高,現(xiàn)在轉讓價格高了,銀行還能賺到錢,實現(xiàn)了以時間換空間。
以建行近期對外轉讓的資產包為例,信達中標的平均折扣率約為47%,其中部分資產包單價甚至高達60%,華融中標的評級資產折扣率為43%左右,還有浙江一家地方AMC中標的資產價格甚至高達71%。
來源:21世紀經濟報道
作者:李玉敏
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