山東壽光碩鑫2023債權(quán)資產(chǎn)
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【三、P2P行業(yè)是不是有沒有未來不知道，但生存會越來越難】
周五看到路透社這條新聞的時候，就想著動筆寫點什么來著，團貸暴雷之前我就多次說，P2P的投資已經(jīng)在逐步退出了，而且這么多年來一直投的都是陸金所，也多次跟大家分享陸金所的投資心得，說實話，就個人的網(wǎng)貸投資經(jīng)歷來說，真的非常感謝陸金所，到目前為止，一筆投資都沒出過問題，所以，第一時間看到這個消息的時候，盡管是意料之中，但是還是非常不舍得，已經(jīng)和平臺有了感情了。
會員交易區(qū)很多進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的，像前幾次一樣，還有不少人是折價轉(zhuǎn)讓的，陸金所又是笑納了不少轉(zhuǎn)讓費啊，當(dāng)然呢，作為對陸金所非常了解的人，我也乘機搶了一些老標(biāo)。要知道，之前我的回款都是轉(zhuǎn)出來的，因為新標(biāo)很久沒有了，老標(biāo)則是基本上搶不到，所以這樣的機會非常難得，當(dāng)然不能錯過！
這個消息說實話，其實對陸金所的P2P業(yè)務(wù)沒什么影響，真正受到影響的是其他平臺，這2天其他平臺的轉(zhuǎn)讓區(qū)也是堵塞了。這個消息則是進(jìn)一步傳遞出P2P行業(yè)政策可能要發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，備案可能遙遙無期，這個行業(yè)被整體取締也不是沒有可能。
其實，長久以來，民間借貸的利率一直高居不下，所以國家才鼓勵發(fā)展普惠金融，鼓勵發(fā)展小額信貸，而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展則更是讓借貸和還貸，讓投資需求和借貸需求雙方能夠方便、高效、快捷的對接，其實是非常好的商業(yè)模式。
然而事實上，網(wǎng)貸行業(yè)的野蠻生長卻讓P2P成了不法分子收割的工具，8000家變成800家，這中間倒閉的、跑路的平臺牽動了多少投資者的心，又有多少人虧光了自己的積蓄。
再加上現(xiàn)在正規(guī)平臺投資收益率越來越低，而相對于風(fēng)險來說，根本就得不償失，這樣一來，行業(yè)發(fā)展就會非常難了。
而至于上面的意思，大家只要看今年的備案能不能完成，如果還是這么拖著，那么其態(tài)度就很明朗了，你們見過上面真的向辦一件事請的話，能需要這么久么？
大銀行和小銀行存款有什么不同？
這個問題看一下如今身邊的銀行存款流向和增長情況就可以確定存款到大銀行還是小銀行更合適。地方性小型商業(yè)銀行以創(chuàng)新性的產(chǎn)品、較高的收益率、稍強的流動性吸引廣大客戶前去存款，現(xiàn)實證明更受客戶的青睞。
從安全性角度來比較。安全是理財?shù)幕A(chǔ)，一切理財?shù)姆绞蕉际且园踩珵榍疤?，先要保證本金的投資不損失，然后再去談收益。大銀行之所以稱大，主要還是資產(chǎn)規(guī)模大，抵御各式風(fēng)險的能力比較強，和地方小型商業(yè)銀行相比，存款到大銀行（國有銀行、股份制銀行）唯一的優(yōu)勢就是安全穩(wěn)定。
從流動性角度來比較。存款產(chǎn)品這兩年創(chuàng)新研發(fā)的都是比較靈活機動的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，相對來說，小型商業(yè)銀行的智能存款流動性更強，比如民營銀行靠檔計息或者規(guī)定提前支取年利率4.1%－4.3%，幾乎相當(dāng)于活期存款一般的流動性，存取自由了。而大銀行也在發(fā)行一些現(xiàn)金管理產(chǎn)品，只是沒有規(guī)定提前支取利率的情況，只不過有短期現(xiàn)金管理存款產(chǎn)品，比如14天、21天，和地方商業(yè)銀行相比，流動性差點兒。
從收益性角度來比較。大型商業(yè)銀行存款在普通定存利率區(qū)間上大約是:1年期1.95%左右，2年期2.94%左右，3年期3.3%左右，5年期3.3%左右；大額存單（20萬）1年期2.1%左右，2年期3%左右，3年期3.85%左右，5年期3.85%左右；現(xiàn)金管理產(chǎn)品多為短期投資，1個月期1.3%左右，3個月期1.5%左右，6個月期1.8%左右，1年期2.05%左右。
而小型商業(yè)銀行存款利率:1年期2.1%左右，2年期3.05%左右，3年期4.125%左右，5年期4.2625%左右；大額存單、智能存款存款利率一般各檔期基準(zhǔn)上浮55%，其中定期存款利率最高的為5年5.45%，也是國內(nèi)銀行的最高存款利率。
[總結(jié)]現(xiàn)在老百姓手中的存款資金達(dá)到50萬的還是少數(shù)，更多的是幾萬、十幾萬左右，這樣的金額都是在存款保險條例賠付范圍之內(nèi)的，所以存在小型商業(yè)銀行收益更高，如今利率高的優(yōu)勢已經(jīng)是小銀行攬儲的最大利器，大銀行的存款在有些地方持續(xù)出現(xiàn)負(fù)增長，也是收益率低的直接反映。
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