央企信托-ZX26號(hào)·重慶長(zhǎng)壽非標(biāo)
第三大平臺(tái)信托貸款，700多億資產(chǎn)的AA+第一大平臺(tái)擔(dān)保，上征信，等同于銀行貸款！
【央企信托-ZX26號(hào)·重慶長(zhǎng)壽非標(biāo)】
【要素】本次募集6000萬(wàn)，期限約20個(gè)月（固定到期日2025.2.22），自然季度付息
【稅后年化】100萬(wàn) 7%，300萬(wàn) 7.2%
【資金用途】用于向重慶市長(zhǎng)壽生態(tài)旅業(yè)開發(fā)集團(tuán)（下稱“長(zhǎng)壽旅發(fā)”）發(fā)放信托貸款。
【融資方】長(zhǎng)壽旅發(fā)，AA公開債主體，當(dāng)?shù)氐谌笃脚_(tái)，實(shí)控人為當(dāng)?shù)卣?022年末，總資產(chǎn)156.75億元，年?duì)I業(yè)收入8.07億元；公司主要通過(guò)發(fā)債和銀行貸款融資，極少發(fā)行信托，還款能力非常強(qiáng)。
【擔(dān)保方】長(zhǎng)壽發(fā)展集團(tuán)，AA+公開債主體，區(qū)域旗艦平臺(tái)，實(shí)控人為區(qū)國(guó)資委；2022年末，公司總資產(chǎn)814.87億元，年?duì)I業(yè)收入50.5億元，凈利潤(rùn)4.04億元；存續(xù)債券13筆、余額80.42億元，有仍未使用的銀行授信134.2億元，擔(dān)保能力非常強(qiáng)。
【區(qū)域】
重慶市，四大直轄市之一，2022年GDP突破2.91萬(wàn)億，全國(guó)城市排名第四，僅次于京滬深，財(cái)政收入全國(guó)第五。
長(zhǎng)壽區(qū)，坐擁長(zhǎng)江黃金岸線、扼守重慶主城向東門戶，2021年，以僅69萬(wàn)人口實(shí)現(xiàn)GDP高達(dá)866.3億，公共預(yù)算收入高達(dá)54.02億，在重慶38個(gè)區(qū)縣中高居前10強(qiáng)；產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，區(qū)內(nèi)有重鋼、川維等一眾龍頭企業(yè)和18家世界500強(qiáng)，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)好，地方負(fù)債率低至16.3%，還款能力強(qiáng)。
其他優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目推薦：
【人民幣匯率近期走勢(shì)強(qiáng)勁，是由于什么原因?qū)е碌?？?/big>
首先，人民幣的走勢(shì)強(qiáng)勁得益于美元的疲軟，新年以來(lái)，受美國(guó)政府關(guān)門的影響，美元指數(shù)下跌了0.66%，同期美元對(duì)人民幣下跌了1.47%。
很明顯，人民幣升值幅度大于美元指數(shù)的下跌幅度，這主要是因?yàn)橘Q(mào)易摩擦的緩和，進(jìn)入了90天的談判期，而2018年人民幣跌幅大于美元指數(shù)的原因主要還是因?yàn)橘Q(mào)易摩擦導(dǎo)致恐慌情緒增加，特別是最近幾天，貿(mào)易談判的利好消息不斷出現(xiàn)，又進(jìn)一步推進(jìn)了人民幣的升值。
美國(guó)股市的下跌也是一個(gè)重要原因，因?yàn)槊拦上碌念A(yù)期，避險(xiǎn)資金對(duì)美元的青睞度降低，而對(duì)已經(jīng)貶值的人民幣更加青睞，資本更多的選擇人民幣避險(xiǎn)。
實(shí)際上背后的根本原因還是中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的堅(jiān)挺，經(jīng)過(guò)40年的改革開放，中國(guó)已經(jīng)是工業(yè)第一大國(guó)，平價(jià)GDP第一大國(guó)，全球第一大消費(fèi)市場(chǎng)。央行也沒(méi)有進(jìn)行過(guò)度的量化寬松，生產(chǎn)力在不斷提高，因此，影響匯率的兩大因素——生產(chǎn)力和貨幣供給都比較穩(wěn)健，人民幣根本不會(huì)出現(xiàn)大幅貶值。相反，在未來(lái)十年，人民幣極有可能會(huì)出現(xiàn)升值。
2020年房貸利率走勢(shì)預(yù)測(cè) 未來(lái)房貸利率上漲還是下降？
兩類定價(jià)模式有何不同
根據(jù)央行規(guī)定，存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換方式有兩種，一種是將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加點(diǎn)形成的浮動(dòng)利率，一種是轉(zhuǎn)換為固定利率。需要注意的是，只有一次選擇轉(zhuǎn)換方式的機(jī)會(huì)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。因此，選擇哪種轉(zhuǎn)換方式以及LPR定價(jià)方式如何計(jì)算利率，成為購(gòu)房者最為關(guān)心的問(wèn)題。
對(duì)于參考LPR定價(jià)房貸利率的計(jì)算思路，按照“等價(jià)轉(zhuǎn)換”原則，用現(xiàn)有利率水平倒算出加點(diǎn)數(shù)值，將“基準(zhǔn)利率上下浮”(做乘法)轉(zhuǎn)換為“LPR加點(diǎn)”(做加法)。轉(zhuǎn)換為固定利率的計(jì)算思路上，轉(zhuǎn)換后的利率水平等于原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平，利率水平在合同剩余期限內(nèi)固定不變。
根據(jù)各家銀行公告，轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加點(diǎn)浮動(dòng)利率時(shí)，加點(diǎn)數(shù)值等于原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值，也就是：加點(diǎn)數(shù)值=客戶現(xiàn)在的利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR。此外，加點(diǎn)數(shù)值可為負(fù)值，加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。原合同借款期限在五年及以下的，參考一年期LPR;原合同借款期限在五年以上的，參考五年期以上LPR。
值得關(guān)注的是，參考LPR定價(jià)的轉(zhuǎn)換方式需重新約定重定價(jià)周期(一般為一年)和重定價(jià)日。假定重定價(jià)周期為一年，重定價(jià)日為次年的1月1日，也就是說(shuō)2021年1月1日的房貸利率將根據(jù)2020年12月相應(yīng)期限LPR加點(diǎn)計(jì)算，且這一利率在2021年保持不變，直到2022年1月1日再重新計(jì)算新一年的利率水平，依次類推。
舉例來(lái)看，假設(shè)A客戶有一筆房貸，剩余還款期限為十年，原定價(jià)水平為基準(zhǔn)利率上浮10%，當(dāng)前執(zhí)行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。如果轉(zhuǎn)換為固定利率，在2020-2030年期間的利率均為5.39%。
如果轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR加點(diǎn)形成的浮動(dòng)利率，由于貸款合同期限在五年以上，參考2019年12月發(fā)布的五年期以上LPR數(shù)值，即4.8%，A客戶的加點(diǎn)數(shù)值也就是0.59%(5.39%-4.8%=0.59%，即59個(gè)基點(diǎn))。也就是說(shuō)在之后的還款時(shí)間內(nèi)，A客戶的房貸利率=上年12月LPR+0.59%。根據(jù)公式計(jì)算，2020年房貸利率仍為5.39%，與轉(zhuǎn)換為固定利率一樣。
今年2月LPR報(bào)價(jià)五年期以上為4.75%，假定在今年12月，LPR報(bào)價(jià)繼續(xù)下行至4.7%，那么A客戶2021年的房貸利率為4.7%+0.59%=5.29%，相較轉(zhuǎn)換為固定利率下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。如果后續(xù)LPR繼續(xù)下降，房貸利率也會(huì)相應(yīng)降低。
綜合來(lái)看，選擇哪種轉(zhuǎn)換方式，取決于LPR的未來(lái)走勢(shì)。如果LPR后續(xù)呈現(xiàn)總體下降格局，選擇參考LPR加點(diǎn)的定價(jià)方式更為優(yōu)惠。分析人士預(yù)測(cè)，在當(dāng)前降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的背景下，LPR仍存下行空間，建議房貸客戶選擇轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)方式。
中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬表示，利率是有周期的，會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期的變化出現(xiàn)波動(dòng)。目前LPR處于下行時(shí)期，選擇LPR定價(jià)方式會(huì)減少房貸成本;但是一旦經(jīng)濟(jì)處于上行周期，通脹壓力上升，LPR利率也會(huì)出現(xiàn)上調(diào)。因此選擇參考LPR定價(jià)方式，存在利率風(fēng)險(xiǎn)。從現(xiàn)階段來(lái)看，他建議選擇LPR加點(diǎn)方式，如果后續(xù)LPR出現(xiàn)回升，客戶可以選擇提前還款，避免房貸利率上升帶來(lái)的成本上升。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)也認(rèn)為，實(shí)際利率大趨勢(shì)是下行的，選擇LPR加點(diǎn)浮動(dòng)利率的方式可能有利于購(gòu)房者。
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