周五2.30封賬：新非標(biāo)爆款7.3%成都青白江4個(gè)工作日進(jìn)款1.2億+，小額暢打，周五2:30封賬成立。（?福利開(kāi)放10個(gè)50萬(wàn)起名額?）

?省會(huì)大成都政信，捆綁當(dāng)?shù)刈畲笞顝?qiáng)的2個(gè)平臺(tái)，債務(wù)人為當(dāng)?shù)氐谝淮驛A+公開(kāi)債主體，擔(dān)保人為當(dāng)?shù)氐诙驛A公開(kāi)債主體，總資產(chǎn)798.26億+548.39億，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)且買且珍惜：

?青白江本地客戶不能打款，其他地方都可以（包括成都其他地區(qū)）

青白江作為新晉國(guó)家級(jí)開(kāi)發(fā)區(qū)（有國(guó)務(wù)院審批文件），經(jīng)濟(jì)前景一片大好，2021年一般公共財(cái)政收入45億+，同比增長(zhǎng)17.7%，預(yù)計(jì)22年穩(wěn)定52億+。

青白江是蓉歐鐵路的起點(diǎn)，新晉國(guó)家級(jí)開(kāi)發(fā)區(qū)，京東已入駐青白江，2021年雙十一跨境電商自營(yíng)倉(cāng)突破3萬(wàn)單。

《國(guó)企信托-永達(dá)15號(hào)成都青白江集合信托》3億，2年，100萬(wàn)起7.3%，自然半年付息（每年6.20、12.20）
【資金用途】用于受讓成都凱利捷持有的對(duì)債務(wù)人青白江國(guó)投（AA+公開(kāi)債主體）3.7億應(yīng)收賬款債權(quán)。

其他優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目推薦：
【開(kāi)封市通許2021定融計(jì)劃】
【開(kāi)封市通許2021定融計(jì)劃】
規(guī)模：5000萬(wàn) 18月 季度付息
收益：10-50-100-300萬(wàn)8.8-9-9.5-9.8%
資金用途：用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金
風(fēng)控措施及亮點(diǎn)：
1、財(cái)政局直屬國(guó)企融資：通許縣XXXX限公司（隸屬于通許縣財(cái)政局100%控股國(guó)有企業(yè)）截止2020年8月，公司總資產(chǎn)22.3億元，截止2020年8月，公司主營(yíng)業(yè)收入17.9億元。當(dāng)?shù)刈畲蟮恼脚_(tái)，信用體系強(qiáng)，中江信托金馬476號(hào)同款擔(dān)保主體
2、財(cái)政局直屬國(guó)企擔(dān)保：通許縣XXXX建設(shè)有限公司（隸屬于通許縣財(cái)政局100%控股國(guó)有企業(yè)，截止2020年11月，公司總資產(chǎn)41.3億元）提供無(wú)限連帶責(zé)任擔(dān)保
3、政府部門應(yīng)收質(zhì)押：融資方提供對(duì)住建局足額應(yīng)收質(zhì)押并中登登記
通許介紹：
隸屬于地級(jí)市開(kāi)封，開(kāi)封是首批國(guó)家歷史文化名城，2020年，開(kāi)封市生產(chǎn)總值2371.83億元，通許縣是全國(guó)科技富民強(qiáng)縣試點(diǎn)縣，2020中國(guó)最具安全感百佳縣 2019年全縣生產(chǎn)總值完成275億元，一般公共預(yù)算收入增長(zhǎng)11.3%

2020年上海人才落戶政策 上海人才落戶條件是什么？
　　12月1日起，《上海市引進(jìn)人才申辦本市常住戶口辦法》施行，有效期至2025年11月30日。五大類人才直接落戶，包括高層次人才、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)緊缺急需人才、高技能人才、市場(chǎng)化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才、專門人才和其他特殊人才?！掇k法》明確，引進(jìn)人才已婚的，其配偶、未成年子女可以同時(shí)辦理戶口遷移手續(xù)。 　　11月24日晚，女藝人楊超越將落戶上海的消息登上了微博熱搜。 　　上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)管委會(huì)官網(wǎng)11月24日發(fā)布消息，楊超越進(jìn)入了2020年第五批特殊人才引進(jìn)名單。 　　2018年，楊超越在一檔名為《創(chuàng)造101》的女團(tuán)選秀綜藝節(jié)目中脫穎而出，雖然唱跳不佳，但由于其愛(ài)哭愛(ài)笑的性格頗受觀眾喜愛(ài)，她所喊出的“全村的希望”一度成為網(wǎng)絡(luò)用語(yǔ)，一路“開(kāi)掛”的演藝道路，也被“打工人”們封為“錦鯉女孩”。 　　90后楊超越出生于江蘇鹽城，她的申報(bào)落戶單位是“上海簡(jiǎn)越文化傳播有限公司”，公開(kāi)信息顯示，該公司成立于今年10月，注冊(cè)資本100萬(wàn)元人民幣，登記機(jī)關(guān)為自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局，主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容包括演出經(jīng)紀(jì)、廣播電視節(jié)目制作經(jīng)營(yíng)，文化娛樂(lè)經(jīng)紀(jì)人服務(wù)等。其中楊超越持股99%，另一名股東持股1%。 　　為何選擇臨港新片區(qū)?根據(jù)2019年10月發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)臨港新片區(qū)高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施國(guó)內(nèi)人才引進(jìn)特殊支持政策的通知》，新片區(qū)用人單位引進(jìn)的緊缺急需的特殊人才，由新片區(qū)管委會(huì)經(jīng)相關(guān)決策程序后，直接向上海市人力資源社會(huì)保障局推薦，經(jīng)相關(guān)部門集體審議通過(guò)后，可直接落戶。 　　開(kāi)放的落戶政策，快速的辦事效率，臨港新片區(qū)遂成為楊超越落戶的首選。 　　在綜藝節(jié)目中，打造接地氣人設(shè)的楊超越常常將“出去打工”和“要買房”掛在嘴邊，但實(shí)際上，如果一切順利，楊超越將作為特殊人才被引進(jìn)，成為“新上海人”。 　　今年6月，頭部美妝主播李佳琦也曾經(jīng)作為特殊人才，成為崇明區(qū)2020年第一批引進(jìn)落戶的對(duì)象。 　　自帶流量的藝人和網(wǎng)紅主播落戶上海，引發(fā)關(guān)注，這只是上海最近人才引進(jìn)新辦法的一個(gè)側(cè)面。 　　上海市政府今年5月印發(fā)的《上海市引進(jìn)人才申辦本市常住戶口辦法》將于12月1日起施行，此次《辦法》中將引進(jìn)人才分為了高層次人才、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)緊缺急需人才、高技能人才、市場(chǎng)化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才、專門人才和其他特殊人才等五大類。 　　值得一提的是，面向市場(chǎng)化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才，《辦法》中提到，要進(jìn)一步淡化學(xué)歷指標(biāo)，更加突出市場(chǎng)導(dǎo)向，面向高技能人才，增加了“獲得中華技能大獎(jiǎng)、全國(guó)技術(shù)能手稱號(hào)、國(guó)務(wù)院特殊津貼、世界技能大賽獎(jiǎng)項(xiàng)等榮譽(yù)”這一申辦渠道。 　　《辦法》中還明確，上海市各區(qū)和重點(diǎn)區(qū)域自主審批的緊缺急需人才，也可申辦本市常住戶口，將落戶審批權(quán)“下放”給各區(qū)和重點(diǎn)區(qū)域，這將更加有利于各區(qū)結(jié)合實(shí)際發(fā)展需要引才納才。
商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)應(yīng)用思考
　　2019年7月-10月，由中國(guó)電子銀行網(wǎng)（微信公眾號(hào)：cfca-cebnet）主辦，《銀行家》雜志、今日頭條聯(lián)合主辦的“報(bào)告行長(zhǎng)大人”銀行與金融科技行業(yè)創(chuàng)新實(shí)踐文字競(jìng)演第三季——“元年與接續(xù) 夢(mèng)想與現(xiàn)實(shí)”活動(dòng)正在火熱進(jìn)行中，以下為熱心網(wǎng)友投遞過(guò)來(lái)的稿件。 　　作者單位：江蘇銀行杭州分行投資銀行部 　　背景 　　大數(shù)據(jù)對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)既熟悉又陌生。大家可能都聽(tīng)到過(guò)大數(shù)據(jù)的概念，對(duì)大數(shù)據(jù)能產(chǎn)生的價(jià)值和未來(lái)的前景有些許了解，對(duì)“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”滿懷憧憬。但是大數(shù)據(jù)到底是什么，究竟應(yīng)該如何應(yīng)用到具體場(chǎng)景中，這其實(shí)是一個(gè)很不容易回答的問(wèn)題。 　　本文作者長(zhǎng)期在商業(yè)銀行工作，結(jié)合對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和客戶的深刻理解，從落地實(shí)踐的角度，簡(jiǎn)單闡述商業(yè)銀行應(yīng)如何開(kāi)展大數(shù)據(jù)應(yīng)用。 　　數(shù)據(jù)是資產(chǎn)，是財(cái)富，首先要建立數(shù)據(jù)思維 　　大數(shù)據(jù)的產(chǎn)生與技術(shù)的發(fā)展密不可分。首先是計(jì)算機(jī)的出現(xiàn)讓數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化的存儲(chǔ)記錄，那時(shí)的數(shù)據(jù)尚處在零星割裂的狀態(tài)，且以數(shù)字為主；隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，信息的分享變得如此便利，催生了數(shù)據(jù)的主動(dòng)生產(chǎn)和廣泛傳播，數(shù)據(jù)呈現(xiàn)了爆發(fā)性增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)的含義也豐富起來(lái)；而移動(dòng)終端的普及、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得無(wú)處不在的各類傳感器時(shí)刻都在監(jiān)測(cè)著社會(huì)中的各種行為動(dòng)態(tài)，而這些感知數(shù)據(jù)則以近乎失控的速度持續(xù)自動(dòng)產(chǎn)生。 　　大數(shù)據(jù)具備四個(gè)典型特征：一是數(shù)據(jù)量大，持續(xù)產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)；二是維度多元化，一切可記錄的內(nèi)容皆為數(shù)據(jù)；三是價(jià)值總量大，但是往往價(jià)值密度低，需要挖掘；四是速度快，無(wú)論數(shù)據(jù)產(chǎn)生的速度，還是數(shù)據(jù)處理的速度都是高效的。 　　數(shù)據(jù)不同于數(shù)字，數(shù)據(jù)是一種資產(chǎn)，而數(shù)字是一個(gè)符號(hào)。大數(shù)據(jù)不是簡(jiǎn)單的統(tǒng)計(jì)分析，大數(shù)據(jù)不但能告訴我們“現(xiàn)在是什么”，更重要的是可以讓我們預(yù)測(cè)“未來(lái)可能是什么”。大數(shù)據(jù)的“大”，要求我們必須轉(zhuǎn)變思維，我們不應(yīng)再要求自己理解所有的因果邏輯，而應(yīng)該把關(guān)注的重點(diǎn)放到趨勢(shì)上?！洞髷?shù)據(jù)時(shí)代》一書的作者維克托認(rèn)為，大數(shù)據(jù)的核心是預(yù)測(cè)，大數(shù)據(jù)時(shí)代最大的轉(zhuǎn)變就是放棄對(duì)因果關(guān)系的渴望，取而代之的是關(guān)注相關(guān)性，也就是重點(diǎn)關(guān)注“可能是什么”，而不必過(guò)于關(guān)注“為什么會(huì)這樣”。 　　在數(shù)字時(shí)代，生活中的人們無(wú)時(shí)無(wú)刻不在制造數(shù)據(jù)，我們?cè)谟涗洈?shù)據(jù)的同時(shí)，自身也在被數(shù)據(jù)所記錄。通常商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生兩類數(shù)據(jù)，一類是必須記錄的數(shù)據(jù)，一類是應(yīng)當(dāng)記錄的數(shù)據(jù)。必須記錄的數(shù)據(jù)就是與客戶身份和賬務(wù)相關(guān)的信息，滿足實(shí)名制和資產(chǎn)管理的要求；而應(yīng)當(dāng)?shù)挠涗浀臄?shù)據(jù)，則包含商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可獲取、可產(chǎn)生的所有數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)的廣度和深度，往往關(guān)乎商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的成敗。 　　數(shù)據(jù)是新的驅(qū)動(dòng)力，價(jià)值的關(guān)鍵是“驅(qū)動(dòng)什么？” 　　安德雷斯-韋思岸在《大數(shù)據(jù)和我們》一書的封面上寫到“數(shù)據(jù)是未來(lái)的新石油”，我們經(jīng)常在購(gòu)物網(wǎng)站上看到的“猜你想買”的創(chuàng)意最初就是來(lái)自于安德雷斯-韋思岸。石油是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力，而數(shù)據(jù)則是新經(jīng)濟(jì)的引擎。大數(shù)據(jù)能讓我們即時(shí)洞察，并基于算法模型實(shí)時(shí)做出決策，既高效又精準(zhǔn)。 　　我們來(lái)看一個(gè)近期發(fā)生的真實(shí)例子： 　　2019年2月27日印巴發(fā)生空戰(zhàn)，疑似巴方梟龍戰(zhàn)機(jī)擊落一架印度戰(zhàn)機(jī)，國(guó)內(nèi)的新聞媒體尚未開(kāi)始報(bào)道，甚至主流媒體還沒(méi)接到消息，成飛集成股票突然漲停了。我們不難想象，如果采用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)全球輿情動(dòng)態(tài)，把所關(guān)注股票的相關(guān)信息做成模型，就可以先人一步抓取到所關(guān)注的信息，從而占領(lǐng)先機(jī)。 　　人們?cè)谏钪兄鲃?dòng)制造和被自動(dòng)探測(cè)到的各類數(shù)據(jù)，無(wú)一不是從各個(gè)角度反映著其生理、心理和行為特征。這些數(shù)據(jù)的價(jià)值往往被我們個(gè)體自身所忽略，但海量的個(gè)體產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)卻匯聚成了一口儲(chǔ)量豐富的“油井”。通過(guò)對(duì)這口“油井”中的“數(shù)據(jù)石油”進(jìn)行提煉，就能獲取我們想要的信息，從而提前做出應(yīng)對(duì)決策。 　　l 股票分析軟件根據(jù)用戶對(duì)個(gè)股的點(diǎn)擊數(shù)測(cè)算股票熱度，預(yù)測(cè)漲跌趨勢(shì)。 　　l 國(guó)外研究機(jī)構(gòu)根據(jù)社交軟件上對(duì)總統(tǒng)候選人的評(píng)價(jià)，預(yù)測(cè)選舉結(jié)果。 　　l 銀行通過(guò)輿情監(jiān)測(cè)系統(tǒng)抓取信貸客戶的負(fù)面信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。 　　l 咨詢機(jī)構(gòu)通過(guò)招聘網(wǎng)站和求職網(wǎng)站的訪問(wèn)數(shù)量和崗位數(shù)量等信息，分析就業(yè)形勢(shì)和薪資水平。在不考慮隱私的情況下，甚至還能發(fā)現(xiàn)企業(yè)的員工是否有跳槽的打算。 　　l 購(gòu)物平臺(tái)根據(jù)瀏覽偏好推薦感興趣的商品，提升銷量。 　　l …… 　　當(dāng)然，以上僅僅是基于大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)價(jià)值的眾多案例中的滄海一粟，有場(chǎng)景的地方就有數(shù)據(jù)，有場(chǎng)景的地方數(shù)據(jù)就有價(jià)值。場(chǎng)景既是數(shù)據(jù)發(fā)揮作用的地方，場(chǎng)景也是數(shù)據(jù)產(chǎn)生的地方。我們?cè)诮ㄔO(shè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用、運(yùn)用大數(shù)據(jù)執(zhí)行決策的過(guò)程中，能否找到有效的契合場(chǎng)景，是實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)價(jià)值的關(guān)鍵。 　　凱文.凱利在談到未來(lái)的十二個(gè)趨勢(shì)時(shí)講到：在未來(lái)，“答案”是免費(fèi)的，而“問(wèn)題”更有價(jià)值。因此，在大數(shù)據(jù)的應(yīng)用方面，我們首先要思考為什么要用到大數(shù)據(jù)、哪些地方要用到大數(shù)據(jù)、用到大數(shù)據(jù)后會(huì)有何不同，而大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)的各項(xiàng)技術(shù)在目前的階段已經(jīng)非常成熟。 　　銀行的大數(shù)據(jù)應(yīng)用“道阻且長(zhǎng)”，但“行則將至” 　　目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)應(yīng)用尚處在摸索階段，僅有走在金融科技前列的平安、招商等少數(shù)幾家銀行在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面取得了一些成效。大多數(shù)商業(yè)銀行，尤其是中小銀行，對(duì)于大數(shù)據(jù)的重視和設(shè)想基本上是停留在口頭上或報(bào)告里。究其原因，可能有三點(diǎn)：一是缺乏創(chuàng)新的動(dòng)力，畢竟國(guó)內(nèi)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)仍然處在躺著賺錢的階段，尚無(wú)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的緊迫感；二是國(guó)內(nèi)銀行在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面缺乏人才和技術(shù)，未形成有效的推動(dòng)力；三是國(guó)內(nèi)銀行在數(shù)據(jù)維度和數(shù)據(jù)完整性方面存在著先天不足，大數(shù)據(jù)應(yīng)用存在缺米少糧的尷尬。 　　前面分析了“道阻”的原因，下面談?wù)勎覀儜?yīng)如何“行至”。 　　首先，大數(shù)據(jù)的重要性已經(jīng)成為共識(shí)，雖然現(xiàn)實(shí)中的某些情況下缺乏動(dòng)力，但未來(lái)的方向是明確的。其次，大數(shù)據(jù)技術(shù)已經(jīng)非常成熟，銀行通過(guò)吸收外部的技術(shù)和人才，組建專業(yè)的數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)并不難，而且銀行擁有金融閱歷豐富的業(yè)務(wù)人才，在場(chǎng)景化方面具備先天的基因。此外，銀行應(yīng)該始終保持清醒的頭腦，不是簡(jiǎn)單引入外部的大數(shù)據(jù)公司或平臺(tái)就是實(shí)現(xiàn)數(shù)字化了。大數(shù)據(jù)公司往往在技術(shù)方面具有一定優(yōu)勢(shì)，可以借鑒其技術(shù)能力，而數(shù)據(jù)應(yīng)用的真正難點(diǎn)在于場(chǎng)景的選擇和配套的運(yùn)營(yíng)機(jī)制，而這些必須與自身的實(shí)際相結(jié)合。 　　銀行應(yīng)著力構(gòu)建三項(xiàng)大數(shù)據(jù)能力 　　大數(shù)據(jù)終究是為具體目標(biāo)服務(wù)的，只有實(shí)現(xiàn)預(yù)定的目標(biāo)才是有意義的事情，這也就是為什么人工智能必須是人在前面的原因，如果完全的無(wú)目標(biāo)、無(wú)干預(yù)的智能將是無(wú)法預(yù)測(cè)的。因此，我們應(yīng)按照人類在工作過(guò)程中的思維邏輯規(guī)律，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)提升效率，從而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值。 　　我們把銀行完整的大數(shù)據(jù)能力分為三個(gè)部分，分別是“洞察、感知、決策”?！岸床臁本褪菑母杏^直覺(jué)著手，通過(guò)數(shù)據(jù)的直觀展示，讓我們了解業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、發(fā)現(xiàn)特征趨勢(shì)，這是數(shù)據(jù)應(yīng)用的基礎(chǔ)，就像人類的思考往往是由感官觸發(fā)的，而不是從真空開(kāi)始的?！案兄眲t是經(jīng)過(guò)人對(duì)目標(biāo)場(chǎng)景進(jìn)行邏輯抽象以后形成模型，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)找到符合模型特征的事物，當(dāng)然除了專家模型外，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)也能對(duì)一些雜亂無(wú)章的數(shù)據(jù)找到特征趨勢(shì)，但這些特征仍然需要人去分析定型?！皼Q策”則是最后實(shí)現(xiàn)價(jià)值的直接表現(xiàn)，是“洞察”和“感知”的終極目標(biāo)，也是大數(shù)據(jù)應(yīng)用成敗的關(guān)鍵評(píng)價(jià)依據(jù)。 　　l 洞察應(yīng)從數(shù)據(jù)治理開(kāi)始 　　洞察就是類似于視覺(jué)感受，我們經(jīng)常聽(tīng)到“360度可視無(wú)死角”的宣傳廣告語(yǔ)，其實(shí)很好地詮釋了數(shù)據(jù)洞察的含義。洞察是多維度、全方位的，洞察的能力將直接決定感知的能力，全面準(zhǔn)確的洞察可以提供更加豐富的信息，避免因信息的漏損導(dǎo)致的認(rèn)知的錯(cuò)覺(jué)。洞察的前提是數(shù)據(jù)的廣度和寬度，數(shù)據(jù)的維度和數(shù)據(jù)的質(zhì)量直接決定洞察的能力。 　　可能大家首先會(huì)問(wèn)，銀行應(yīng)該洞察什么?這個(gè)問(wèn)題一定不是一句話能回答的，因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題本身就是非常寬泛的。首先從洞察的目標(biāo)看，可以洞察客戶、洞察員工、洞察產(chǎn)品、洞察業(yè)績(jī)等；其次從洞察的粒度看，可以洞察整體、洞察局部、洞察細(xì)微；此外，還可以洞察各類變化趨勢(shì)等?？傊?，洞察的前提是“我們想看見(jiàn)什么”，有了這個(gè)，也就有了洞察的目標(biāo)。 　　洞察先從數(shù)據(jù)治理開(kāi)始，數(shù)據(jù)治理先從數(shù)據(jù)采集入手，“豐富數(shù)據(jù)的源”，銀行的各個(gè)渠道都是獲取數(shù)據(jù)的天然傳感器；其次應(yīng)該做好數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化，也就是數(shù)據(jù)的格式和含義的標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，“完善數(shù)據(jù)的質(zhì)”；最后就是要解決數(shù)據(jù)的共享機(jī)制，包括內(nèi)部的共享，以及外部的共享，解決數(shù)據(jù)孤島，“實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的用”。 　　數(shù)據(jù)的治理已經(jīng)有比較完善的技術(shù)和服務(wù)鏈條，所以對(duì)于數(shù)據(jù)治理我們?cè)俅瞬蛔鲞^(guò)多的贅述，我們重點(diǎn)從應(yīng)用的場(chǎng)景角度闡述洞察的意義。 　　我們前面提到過(guò)，銀行看似數(shù)據(jù)都是真實(shí)的，但是其實(shí)在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面并無(wú)優(yōu)勢(shì)，因?yàn)槠錃v來(lái)都是圍繞賬戶和交易展開(kāi)，而在了解客戶方面僅圍繞資金流向是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的?；ヂ?lián)網(wǎng)公司尤其是微信、百度、淘寶等大型的頭部互聯(lián)網(wǎng)公司，他們對(duì)客戶的了解是全方位的，從衣食住行全面畫像，基本上能描繪一個(gè)人完整的生命周期。當(dāng)然作為銀行來(lái)說(shuō)，我們暫時(shí)無(wú)法具備像BAT一樣的數(shù)據(jù)采集能力，但是銀行的線上、線下渠道，雖然規(guī)模有限，但質(zhì)量上并無(wú)劣勢(shì)，關(guān)鍵在于是否具備“從服務(wù)中了解客戶，因了解客戶而更好服務(wù)”的理念。如果數(shù)據(jù)是你唯一的資產(chǎn)，那情況可能就完全不一樣。 　　l 感知應(yīng)當(dāng)融入具體場(chǎng)景 　　感知的目的是為了實(shí)現(xiàn)具體價(jià)值，具體價(jià)值的實(shí)現(xiàn)必須依賴于現(xiàn)實(shí)的載體，而場(chǎng)景則是載體的表達(dá)方式。場(chǎng)景必須是真實(shí)有效的，應(yīng)與客戶的實(shí)際需求相結(jié)合，而遠(yuǎn)離客戶需求的場(chǎng)景則是偽場(chǎng)景，是沒(méi)有生命力的。感知就是從具體場(chǎng)景中抽象一定的規(guī)則條件，在這些規(guī)則條件發(fā)生的時(shí)候觸發(fā)后續(xù)的決策行為。 　　當(dāng)前在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面做的出色的公司，都是具有強(qiáng)場(chǎng)景應(yīng)用的，比如淘寶網(wǎng)基于數(shù)據(jù)的產(chǎn)品推介、備貨物流計(jì)劃，搜索引擎根據(jù)瀏覽偏好推薦新聞事件等。而部分技術(shù)輸出型的大數(shù)據(jù)公司，其主要能力還是在于技術(shù)本身，在其不具備現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景的情況下，對(duì)于數(shù)據(jù)的應(yīng)用往往都是基于主觀想象的空談，而不是基于實(shí)踐的積淀。銀行在數(shù)據(jù)應(yīng)用的過(guò)程中，必須發(fā)揮自身的場(chǎng)景能力，在沒(méi)有強(qiáng)烈場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)的情況下開(kāi)展的大數(shù)據(jù)計(jì)劃是很難有價(jià)值落地的，更多的只不過(guò)是在報(bào)告上錦上添花罷了。 　　談到這里，大家最關(guān)心的一定是“銀行有哪些場(chǎng)景”。同樣，這個(gè)問(wèn)題也不是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單就能說(shuō)得清楚的。銀行的場(chǎng)景很多，關(guān)鍵看“我們想做什么”，只有自己想做的，才是真正的應(yīng)用場(chǎng)景。但僅僅這一點(diǎn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我們不僅要知道自己想做什么，還要知道怎么做。場(chǎng)景不是泛泛的目標(biāo)，而是要聚焦的目標(biāo)，比如我們把“提高信用卡發(fā)卡量”作為想做的事，這是一個(gè)目標(biāo)，不能作為一個(gè)場(chǎng)景。我們必須把這個(gè)目標(biāo)結(jié)合洞察的結(jié)論，形成“怎么做”的思路以后，才能找到具體的場(chǎng)景。如果我們通過(guò)洞察發(fā)現(xiàn)很多未辦理信用卡的客戶是通過(guò)刷借記卡消費(fèi)，那針對(duì)借記卡消費(fèi)的客戶拓展信用卡就是一個(gè)具體的場(chǎng)景。 　　明確具體場(chǎng)景之后，就可以針對(duì)場(chǎng)景制定感知的目標(biāo)，而感知就是“在特定場(chǎng)景下實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，觸發(fā)決策的條件”。還是以前面的信用卡拓展作為目標(biāo)場(chǎng)景，我們都知道泛泛地推送一個(gè)廣告很可能會(huì)被忽略，但是如果在其消費(fèi)行為發(fā)生的時(shí)候進(jìn)行推薦可能效果就會(huì)立竿見(jiàn)影。比如目標(biāo)客群通過(guò)手機(jī)銀行充話費(fèi)的時(shí)候，我們的手機(jī)銀行在感知到這個(gè)動(dòng)作以后，給出一個(gè)“辦信用卡充值立減10元”的廣告，營(yíng)銷的成功的概率就會(huì)大大提升。 　　l 決策不是一決了之 　　決策是數(shù)據(jù)應(yīng)用的直接展現(xiàn)形式，決策的效果是數(shù)據(jù)價(jià)值的最直觀的體現(xiàn)。決策必須建立在廣泛的洞察基礎(chǔ)之上，但決策不是最終步驟，決策后的跟蹤評(píng)估尤其不可忽略。 　　決策不是簡(jiǎn)單的千人一面，決策的前提是洞察和感知。精準(zhǔn)的決策是建立對(duì)客戶的精準(zhǔn)畫像的基礎(chǔ)之上，是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的精準(zhǔn)觸達(dá)。決策是一個(gè)持續(xù)迭代的行為，迭代的過(guò)程同樣也是洞察和感知的過(guò)程。三者是一個(gè)相輔相成、水乳交融的關(guān)系。決策也不是一蹴而就的，特別是在互聯(lián)網(wǎng)的簡(jiǎn)單、快速的模式下，逐步展開(kāi)、試探性地決策過(guò)程往往更符合迭代邏輯。 　　好的決策事半功倍，還是拿我們前面信用卡拓戶的場(chǎng)景而言。同樣是10元的紅包，到底是10元話費(fèi)還是10元的其他優(yōu)惠券，用在不同的客戶身上起到的效果是完全不一樣的。對(duì)于一個(gè)不開(kāi)車的用戶來(lái)說(shuō)，話費(fèi)可能比油卡更實(shí)用。即便是開(kāi)車的用戶，如果他離中石化很近但是中石油很遠(yuǎn)，這時(shí)候送的油卡如果是中石油的可能就不合適。因此，這些都需要建立在對(duì)客戶的全面洞察和感知的基礎(chǔ)上，有句話叫“錢要用在刀刃上”，對(duì)于數(shù)據(jù)決策運(yùn)營(yíng)來(lái)說(shuō)，再形象不過(guò)。 　　當(dāng)然，決策是一個(gè)過(guò)程，而不是一個(gè)動(dòng)作。決策的對(duì)與錯(cuò)、好與壞，都需要有個(gè)客觀的評(píng)價(jià)，這不僅是展示決策的成效，更重要的是通過(guò)不斷的評(píng)估來(lái)進(jìn)行策略優(yōu)化，同時(shí)在決策調(diào)整的過(guò)程中可能會(huì)對(duì)洞察和感知提出新的要求。我們?cè)跀?shù)據(jù)運(yùn)用的過(guò)程中經(jīng)常會(huì)擔(dān)心成果說(shuō)不清、道不明，這不是數(shù)據(jù)的問(wèn)題，而是數(shù)據(jù)使用者的問(wèn)題。如果你還沒(méi)有想明白怎么以數(shù)據(jù)的方式展示數(shù)據(jù)運(yùn)用的成果，那還是不要急著開(kāi)展數(shù)據(jù)應(yīng)用吧。 　　數(shù)據(jù)的應(yīng)用不僅僅需要耐心 　　數(shù)據(jù)的應(yīng)用不是一朝一夕的事，數(shù)據(jù)能力是個(gè)長(zhǎng)期積累的過(guò)程，數(shù)據(jù)應(yīng)用是典型的厚積薄發(fā)，只有保持耐心、堅(jiān)定信心，才能找到數(shù)據(jù)的價(jià)值之門。正如開(kāi)篇我們所說(shuō)，大家對(duì)于數(shù)據(jù)的價(jià)值均懷有美好地憧憬，但是不付出辛勤的汗水，哪來(lái)幸福的淚水？ 　　然而現(xiàn)實(shí)當(dāng)中往往大家普遍缺乏足夠的耐心，因此在從事大數(shù)據(jù)應(yīng)用實(shí)踐的過(guò)程中要有充足的心理準(zhǔn)備，做好階段性的成效規(guī)劃，只有持續(xù)輸出可視化的成果，大數(shù)據(jù)項(xiàng)目才會(huì)具有生命力。 　　大數(shù)據(jù)應(yīng)用，你的“問(wèn)題”想好了嗎？